【まだ間に合う！】NISAで老後資金の不安を解消しよう／はじめ方も優しく説明

先日、数年ぶりに昔の会社の同期と会いまして、そのとき、お金の話題があがりました。

僕らも41歳（2024年4月時点）。
子供の学費とか、老後の生活費とか、お金にとても敏感なお年頃です。

『副業』や『生命保険見直し』の話も出たけれど、その中でNISAのことも話しました。

「具体的に、こうしたらいいよ！」とか出しゃばるのはよくないかなって思い、
これ以上は特にプッシュしていません。
ただ、『選択するための材料』として、この記事を書こうと思いました！

　

「NISAやってない」という方はたくさんいますが、
なぜやってないのか理由を聞くと、

『NISAは気になってるけど、腰が重いなぁ。勉強する時間ないし。』

と言われることがほとんどです。

なので、

①NISAのこと気になっているけど、なかなか腰が重いなぁ

②NISAを勉強したいけど、時間がない

③NISAって怖くないの？

と悩んでいる方に向けて、

✔︎ 専門用語なし！（むしろ僕がそこまで出来ない）

✔︎ その代わり、サクッと理解できるように解説

✔︎ 長期でみれば、NISAでお金は確実に増える！（と僕は考えている）

ということを解説していきます。

NISAの利点に気づいて、NISAを始め出している人は、今急激に増えています。
「NISAを知りたい！」「勉強したい！」という方にとって、参考にしていただけるとうれしいです。

　　

筆者の『NISA』運用実績

まず最初に、僕のNISA実績を紹介します。
NISAで得した証拠がないと、説得力がないですからね。
そんなにめちゃすごい金額ではないので、少し恥ずかしいですが・・。

NISAで資産1.6倍に！　〜145万円を投資して、234万円まで増えた〜

僕は2020年9月から、NISAをはじめました。
この記事を書いているのが2024年4月なので、この時点でNISA歴3年8ヶ月目です。

毎月3万３千円を積み立ていて、入金額を合計すると145万円くらい。
そして、そこに利益が＋89万円ついて、総額は234万円になっています。

　

60歳のころには『1,901万円』になっている？

このままの調子で、毎月3万3千円を積み立てていくと、
60歳になる頃、いくらになっているのか、シミュレーションしてみました。

コツコツ積み立てることで、入金額は累計938万円になり、その頃には、利益は+963万円に！
総額 1,901万円まで貯めることが出来そうです。

僕くらいの規模でのNISA運用であれば、
「何億円も資産が作れる」というわけでは無いですが、
とは言え、人生に必要なお金の足しにはなりますね！

　

『貯金のみ』だったら、こんなに増えない

僕は、NISAをはじめる前は、『三菱UFJ銀行』と『ゆうちょ銀行』に預金・貯金して、お金管理をしていました。
しかし、もしこの145万円分をそのまま貯金していたら、この3年間で千円すら増えてなかったです。

なぜなら、銀行の預金金利は『低い』からです。

金利：預けたお金につく利子。
たとえば、100万円を年金利1％で預けると、1年後には、100万円×0.01(1%)=1万円が利子となって増えるよ。

　　

三菱UFJもゆうちょも、金利は年0.02％しかない

こちらは、三菱UFJ銀行と、ゆうちょの金利です。

どちらも、年0.02%です。

とてもじゃないけど、預金・貯金では、3年で数十万円のお金を生み出すことは、無理ですね。。

　

副業や節約をするくらいなら、まずはNISAをやるべき！

お金を貯めるために、「副業や節約をやろう！」という考えは素敵です。

でも、その前に、まずはNISAからやった方がいい、と思っています。

なぜなら、ほったらかしで増えるし、増える額もそこそこ大きいから。
（もちろん、やり方次第ですが）

せっかくNISAという、楽で、素敵なツールがあるので、
うまく活用して、効率的に資産をつくりましょう。

　

それにしても、NISAはなんでこんなにお金が増えるのか？
そのカラクリを、理系の僕が、できるだけわかりやすく説明します。

　

なぜ『NISA』でお金が増えるのか？

ここからは、なぜNISAでお金が増えるのか、解説します。

正確には、「NISAでお金を増やす」というより、
「NISA枠を使った上で、投資信託でお金を増やす」
が正しい表現かなと思います。

難しい話ではないので、順をおって説明していきますね。

『投資信託』ってなに？

まずは投資信託のことを、ザックリ知っておきましょう。

図で超シンプルに説明すると、こんな感じ↓

投資信託とは、その名の通り、株の投資運用をプロにお任せする方法です。

株の投資運用は、
『株価が安いときに株を買う』
『株価が高いときに株を売る』
を繰り返すことで、利益を出します。

　

ただ、素人の僕は、買い時・売り時なんてわからないです。

　

そういう方は、投資先となる商品（株の詰め合わせパック）を選んで、お金だけ預けて、あとはプロにお任せ。
これが、投資信託です。
多少の手数料はかかりますが、得られる利益に比べれば、全く気になりません笑。

　

NISAで資産を増やしている人は、
この投資信託で増やしている人がほとんどです。

株（投資信託も同様）の売り買いは、普通の銀行口座では出来ません。
『証券口座』という、現金も株も運用できる口座が必要です。
楽天証券口座やSBI証券口座が有名ですね。

　

成長する商品に投資すれば、資産は増える！

ここでは、投資信託を上手く使う方法、
つまりお金を増やしやすい方法を説明します。

結論、こうします↓

① 『成長する商品（株）』に投資する

② 10年、20年と、長期間じっと待つ

①は「それがわかれば、苦労はしない！」と言われそうですね・・。
②はかなり重要。待つだけなんで誰でも出来るので簡単です！

それぞれ、詳しく解説します。

　

① 『成長する商品（株）』に投資する

投資信託を始めるときは、まず投資先となる商品（株の詰め合わせパック）を選ぶわけですが、
当然ながら、『必ず成長する株』を選択したいところ。

必ず成長する株とは、結論、『全世界の株』か『アメリカの株』です。

投資を勉強している多くの人がそう答えるでしょうし、僕もそう思います。

　

理由はシンプル。
・世界経済は成長し続けるから
・世界経済の中心はアメリカだから

これは、見ればわかります。

まず以下のグラフを、サラッと見てみてください。
（細かな数字までは見なくていいです！右肩上がりになっていることに気づければ全然OK！）
↓

引用：日興アセットマネジメント　https://www.nikkoam.com/fund-academy/rakuyomi_basics/vol-03-09

このグラフは、過去30年間における、世界経済と世界株価の推移です。

基本的に、
・経済が成長すれば株価は上がります。
・経済が衰退すれば株価は下がります。

世界経済はこれまでずっと成長してきています。
だから、世界株価もグイグイ右肩上がりです。
北斗の拳のような世紀末伝説が始まらない限り、今後もそれは変わらないでしょう。

　

では、アメリカはどうでしょう？
ついでに日本とも比較すると↓

引用：auカブコム証券　　https://kabu.com/item/foreign_stock/us_stock/column/5.html

過去30年間で、アメリカの株価（ダウ平均）は右肩上がり。
一方、日本の株価（日経平均）は横ばいです。

　

ちなみに、アメリカは世界経済の1/4を担っている、世界トップの経済大国。

外務省・主要経済指標のデータから作成　https://www.mofa.go.jp/mofaj/files/100405131.pdf

ということで、お金を増やすために投資信託するなら、
今後も長期目線で見れば、確実に成長するであろう、
『全世界の株』か『アメリカの株』が良いのです。

　

②10年、20年と、長期間じっと待つ

『全世界の株』か『アメリカの株』で投資信託を始めたら、
あとは放置するだけです。

何年も、何十年も。
普段は、NISAをやってることなんて忘れているくらいが丁度いいです。
僕も、数ヶ月くらいまったく見ていないことがあります。

　

逆に、やってはいけないことは、短期間でやめてしまうこと。

　

短期間の運用だと、どうしてもマイナスにぶち当たってしまうことがあります。

そして、「うわ、減ってる！やばい！」ってビビってしまって、投資をやめてしまうのです。

でも、先ほどお伝えしたように、『全世界』か『アメリカ』の株であれば、
長期的には上がっていくもの。

なので、「ごちゃごちゃ気にせず、ただ待つ！」が最善です。

　　

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『雪だるま式』という考え方（複利の話）

よく、「●●が雪だるま式に増える」というセリフがありますが、
これはどんどん重なっていくことで、一気にモノが増えることを示すときに使いますね。

　

実は、NISAも雪だるま式でお金が増えます。

ちょっと計算　その①（1万円を年利5％で運用→1年後は？）

かんたんな算数をします。

ちょっと前に、『年間利回り5％』がどうこう、って書きましたが、これは、「1年で利益が5%出るよ」という意味です。また、年間利回りのことを『年利』とも言います。

例えば、1万円のお金が、年利5%で増えると、1年後いくらになるでしょう？
そう、答えは1万500円です。

ちょっと計算　その②（1万円を年利5％で運用→2年後は？）　

では、1万円を年利5％で、2年間運用するとどうなるでしょう？

「1年で500円増えるから、2年だと2倍の1,000円増える、つまり2年後は1万1,000円になっている！」
はよくある間違いです。

正解は、1万1,025円。

なぜかというと、年利5％は、元手の1万円だけにかかるわけではないから。
1年後に増えた『利益500円』に対しても、年利5％がかかるのです。

　

　

これが複利です

このように、生まれた利益にも利率がかかり、雪だるま式に増えていくのです。

利益に利率がかかることを、『複利（ふくり）』と言います。

投資信託は、この複利のおかげでお金が増えやすくなっているのです。

　

え、『NISA』関係ある？

もちろん、NISAは関係あります。

それは、投資信託で得られた利益に、税金がかからないということ！

ふつうは投資信託や株運用は、証券口座の『一般口座枠』で行うものなのですが、
そこで得た利益には、約20％の税金がかかります。

たとえば、500万円の利益が出たら、約100万円が税金で引かれます。
これはかなりデカいですよね・・。

　

しかし、ここで登場するのが『NISA』。
「NISAを使う」とは、証券口座のなかの『NISA口座枠』を使うということなんです。

　

NISAは、投資できる金額には上限がありますが、
その中で運用して得られた利益は、税金がかからない非課税対象となるのです。

500万円の利益が出たら、税金が引かれることなく、
マルっとお金を手にすることが出来ます。

『NISA』を始める際の注意点

NISAを始める前に、1つだけ注意点があります。
それは、銀行経由で始めないことです。

銀行が扱う投資信託の商品は、商品購入時や運用中の手数料が高い傾向があります。
銀行がかんでるから、その分高いのかなと思います。
他にも、取扱商品数が少ない、積立設定金額が1,000円以上じゃないとダメ、といったデメリットもあります。

　

NISAを始めるなら、『楽天証券』や『SBI証券』といったネット証券一択です！

『NISA』の始め方

『NISA』を始めるためには、証券口座が必要です。
で、前述した通り、証券口座は銀行ではなく、ネット証券で作りましょう。

僕は、ネット証券の一つである『楽天証券』でNISAをやっています。

楽天ユーザーなら、楽天クレジットカード経由でNISAに入金でき、
そのNISA入金額にも楽天ポイントがつくので、お得なんです！

証券口座の作り方は、別途解説記事を作成しましたので、その通りに操作すればOK。
めちゃくちゃ簡単です。

　

どのネット証券を使おうか迷って決められない、という場合でも、
気に入らなければ最悪乗り換えれば良いので、大したリスクはないです。
迷ってなかなか始められないほうが勿体無いです…！

筆者の『NISA』運用方法

最後に、僕のNISA運用方法を、ちょこっと紹介します。
もっと上手い運用方法もあると思いますが、僕は今のがシンプルで負担もなく、満足しています！

まず、商品ですが、
eMAXISSlim米国株式（S&P500）
です。

S&P500とは、アメリカの代表的な企業500社の株価指数。
僕は、アメリカ優良企業の株の詰め合わせパック、くらいの感覚でいます。
人気商品で、買付ランキングも1位。

積立設定額は、毎月33,000円。
昔、積立NISAが年間40万円までしか投資できなかったので、その名残です笑
（今は新NISAになって、上限がUPしました）
今のところ、自分にとって丁度いい投資額だなって思っています。

　

やったことは、以上です！
あとは放置です。より詳しいやり方は、こちらに公開。

これを3年ちょっと放置して、89万円ほどプラスになっている、というわけです。

まとめ

今回は、僕自身のNISA運用実績を公開しつつ、
NISAでお金が増える仕組みを簡単に解説しました。

将来資産に不安がある方は、ぜひNISAをやってみてください！

楽天証券やSBI証券なら、月100円ずつの積立投資も可能ですので、
最初は練習で、少額でやってみるのもいいと思います。

将来のお金を貯めるための副業や節約をする前に、
まずはNISAを始めておくことをオススメします。

　

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